Se mudar tudo, do chão ao teto, também conta como Casa Nova? Bom, sim! Inclusive, existe uma linha de crédito que ajuda com isso: o financiamento para reforma, que dá uma força na hora de conseguir descontos ao comprar materiais de construção e contratar serviços de obra.

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Em alguns casos, o orçamento para melhorar a aparência e a estrutura do imóvel é quase tão pesado quanto comprar uma casa nova. Então, o financiamento para reforma surge como opção para garantir a obra.

Entretanto, existem diversas modalidades disponíveis e opções de crédito a serem analisadas, o que pode dificultar a escolha do melhor crédito.

Desta forma, a Kzas Krédito veio listas algumas vantagens e desvantagens em financiar uma reforma, apresentar outras opções de linhas de crédito para melhorar o imóvel e explicar um pouco mais sobre esta categoria pouco conhecida Vamos lá?

Vale a pena fazer o financiamento para reforma?

Antes de decidir fazer um financiamento, é importante entender os motivos pelos quais o crédito é necessário, bem como se o valor mensal de pagamento caberá no orçamento da família.

Caso não seja possível arcar com os custos da reforma à vista, analise se este é realmente o melhor momento para fazer esse investimento. Por exemplo, reformas por problemas estruturais que garantam a segurança e conforto de sua família devem ser uma prioridade.

Por outro lado, o acúmulo de parcelamentos em diferentes lojas e prestadores de serviço pode gerar inadimplências ou dívidas com taxas de juros elevadas, culminando em um descontrole financeiro e, consequentemente, um prejuízo. Nesse caso, o financiamento pode ser uma boa opção para concentrar as despesas em um só lugar, o que favorece o controle do orçamento.

Em todo caso, é sempre válido pesquisar entre as diferentes modalidades de crédito e saber qual será o valor total a ser pago – o chamado CET, Custo Efetivo Total da operação. Na dúvida, simule com os agente financeiros de interesse e tire todas as suas dúvidas antes de fechar negócio.

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O que você precisa saber antes de fazer um financiamento para reforma

Depois de investir na compra da casa própria, solicitar um financiamento para reformar o imóvel pode parecer uma decisão comprometedora. Para fazer a melhor escolha, entenda as vantagens e desvantagens desse tipo de crédito.

Vantagens:

  • Acesso a altos valores: ao financiar uma reforma, é possível conseguir valores altos, podendo viabilizar toda a obra e garantir a compra de materiais de qualidade. No entanto, o valor de crédito liberado varia de acordo com o perfil financeiro do solicitante (da mesma forma que em um financiamento imobiliário comum, é preciso estar em dia e atender alguns requisitos para obter um bom crédito);
  • Melhores condições de pagamento e negociação: um financiamento para reforma proporciona taxas de juros mais baixas do que cartões de crédito, por exemplo. Também permite prazos mais longos de pagamento. Além disso, ao oferecer pagamentos à vista, fica mais fácil conseguir descontos com o prestador de serviços ou lojista;
  • Manter as economias e investimentos: mesmo quem tem dinheiro guardado deveria considerar financiar a reforma ou a construção para manter a reserva financeira em caso de imprevistos. Para isso, no entanto, é essencial comparar a taxa de juros do financiamento com os rendimentos das suas economias.

Desvantagens

  • Descontrole financeiro: caso o crédito seja solicitado sem o planejamento adequado, é possível perder o controle do orçamento e cair em uma bola de neve de endividamento. É preciso verificar o quanto as parcelas mensais irão comprometer o rendimento familiar;
  • Taxa de juros: dependendo da modalidade de crédito escolhida é possível arcar com taxas elevadas de juros que podem chegar a mais de 12% ao mês, enquanto em outras modalidades, como o empréstimo com garantia de imóvel, é possível conseguir taxas a partir de 0,89% ao mês. Portanto, é sempre válido pesquisar e comparar taxas e condições de empréstimo;
  • Limitação do uso do crédito: no financiamento, o uso do crédito liberado fica restrito aos custos com a reforma e mão de obra dos serviços. Nem todas as modalidades oferecem a opção de compra de utensílios domésticos e itens de decoração, por exemplo.

Como saber qual a melhor opção de empréstimo para reforma?

Os empréstimos se diferenciam das linhas de financiamento, pois permitem a contratação de serviços, além da compra de materiais de construção. O cliente recebe o dinheiro e pode arcar com os custos da obra e com itens de decoração e utensílios domésticos, por exemplo.

Com tantas opções de empréstimo no mercado, pode ser difícil escolher a que melhor se adapta a sua necessidade e orçamento. Por isso, reunimos algumas condições de crédito mais comuns e que são vantajosas na hora de investir na reforma:

Empréstimo com garantia de imóvel

O empréstimo com garantia em imóveis – também conhecido como home equity – é uma das modalidades de crédito mais vantajosas no mercado, por dispor as menores taxas de juros.

Isso é possível porque o cliente coloca um imóvel como garantia de pagamento da dívida, tornando o risco de inadimplência menor. Em geral, o valor a ser emprestado pode ser de até 60% do valor do imóvel.

Um detalhe interessante desta modalidade é que o contratante não precisa informar a finalidade do crédito solicitado – ou seja, o dinheiro pode ser usado para qualquer coisa.

Empréstimo com garantia de veículo

Também é possível oferecer um veículo como garantia do empréstimo.  A concessão de crédito do empréstimo com garantia de veículo é bem parecida com a de imóvel – e o prazo para pagamento pode chegar até a 60 meses.

Da mesma forma, o contratante da modalidade não precisa se explicar a respeito da finalidade do crédito (mas isso não significa que a veracidade das informações e dados não são verificadas).

Empréstimo consignado

Talvez muitos não saibam, porém, essa modalidade também está disponível para funcionários de empresas privadas, contratados no regime CLT.

O consignado funciona da seguinte maneira: ao contratar a modalidade, as parcelas do empréstimo são descontadas automaticamente do salário ou benefício. Por esse motivo, trata-se de uma das linhas de crédito mais atrativas do mercado, já que oferecem uma das menores taxas de juros – por diminuir o risco da inadimplência, assim como possibilita bons prazos de pagamento.

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