É financiamento ou é empréstimo? Por muitos acreditarem que ambos os termos são sinônimos, é comum ver o cliente fazendo uma confusão de palavras e utilizando hora uma, hora outra, para se referir a um só método de obtenção de crédito.

Entretanto, mesmo que a essência do empréstimo e do financiamento sejam bem parecidas, existem diversos pontos, objetivos e processos que diferem um do outro — afinal, não, eles não são a mesma coisa; e é isso que a Kzas Krédito vai explicar hoje.

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Se levarmos em conta a definição da palavra “empréstimo” como tudo aquilo que se é emprestado, o financiamento pode ser considerado um empréstimo, já que, em ambos os atos, o banco ou instituição financeira concede um valor à alguém, que deverá retorna-lo com o passar do tempo. Essa é a primeira semelhança que se pode notar entre os dois.

Também, como mencionamos, ambos são formas de obtenção de crédito financeiro, e qualquer cidadão tem o direito de solicitá-los.

Outra semelhança é que, nas duas modalidades, o valor só é liberado após uma análise de crédito, avaliação do Serasa Score e do perfil do cliente (como sempre, levando em conta se este é uma pessoa adimplente ou não).

Além do mais, tanto o financiamento quanto um empréstimo exigem um bom planejamento pessoal e financeiro, e recomenda-se que o cliente apenas solicite algum destes quando tiver a garantia de que as parcelas cabem no bolso, sem comprometer a renda.

Não só isso, atualmente existem sistemas voltados para ambas as modalidades de crédito que permitem que tanto a comparação de taxas quanto toda a contratação do crédito seja feita de forma online, simples e desburocratizada — assim como é oferecido pela Kzas Krédito.

Estes são, de fato, alguns dos pontos em comum presentes nas modalidades de financiamento e empréstimo pessoal. E as diferenças?

Bom, a primeira e mais marcante característica que os difere é a finalidade. Enquanto o financiamento pede um objetivo específico para o uso do valor a ser concedido, a fim de que possa ser fornecido em segmentos (por exemplo, financiamento imobiliário, financiamento estudantil, financiamento de automóvel e outros), o empréstimo não obriga ninguém a declarar como irá usar o valor.

Isso, de maneira alguma, significa que o cliente pode utilizar o dinheiro emprestado para realizar atos ilegais, sustentar bens “por baixo dos panos” ou apenas engordar sua conta bancária — afinal, mesmo que o destino do dinheiro não seja relatado, o empréstimo em si fica registrado no nome do cliente.

Vamos supor que alguém tenha uma empresa e que esta não ande muito bem nos negócios. O lucro empresarial está baixo e o valor que tem quase não é suficiente para pagar os funcionários — e, se usá-lo para pagar os funcionários, não poderão investir em melhoras na organização. Neste momento, a pessoa pode solicitar um empréstimo bancário. Como não é preciso informar seus motivos ao banco, o valor concedido pode ser usado tanto para a remuneração do time, quanto para bancar novos projetos.

Inclusive, é por este motivo que o empréstimo é visto com olhares mais pessimistas, enquanto o financiamento é considerado mais otimista. O empréstimo geralmente é solicitado para cobrir dívidas, como um “ultimo empurrão” quando algum plano não deu certo. O financiamento, por outro lado, geralmente é solicitado para concretizar planos, trazer melhorias de vida, atingir metas pessoas e elevar condições para um novo patamar.

Lembrando que isso não delimita um melhor ou pior, apenas dá um direcionamento para a necessidade de cada cliente.

Mais uma grande diferença entre o financiamento e o empréstimo são as taxas de juros. No empréstimo, as taxas cobradas tendem a ser gritantemente mais altas do que no financiamento, e isso tem um motivo:

Contando com o fato de que o banco, em um empréstimo, não sabe porque o cliente quer aquele dinheiro, ele considera que existe um maior risco de irregularidades virem a tona, de o cliente se tornar inadimplente, endividado e não quitar o empréstimo.

Por isso, as instituições financeiras jogam as taxas lá no alto, logo de primeira, para garantir que não saiam em prejuízo caso o cliente não consiga voltar para pagar a dívida.

Detalhe: sim, em um empréstimo, não há a obrigatoriedade de apresentar uma garantia de que as despesas serão quitadas.

Então, oferecer taxas muito elevadas (que podem chegar em torno dos 7% ao mês) faz com que o lucro obtido com clientes que conseguem pagar este empréstimo compense as perdas dos clientes inadimplentes.

Contudo, caso o cliente queira deixar algum bem como garantia do pagamento (ainda assim, sem informar a finalidade do crédito), a possibilidade existe — e diminui drasticamente as taxas, por dar mais segurança ao banco.

Do outro lado, as taxas de um financiamento são naturalmente menores (por volta de 3% ao ano), uma vez que o risco também é menor — tanto para o banco, quanto para o cliente. Isso, pois neste método tudo é muito bem especificado, informado e os dados do cliente e do bem financiado são detalhados.

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Isso, junto da Carta de Crédito, análise de perfil e outros mecanismos, também serve como uma garantia de que o cliente é adimplente e tem condições de quitar a dívida — além do mais, em um financiamento, o bem adquirido sempre fica como uma garantia do crédito, e pode ser tomado caso os devidos valores não sejam pagos.

Por fim, enquanto o empréstimo fornece um valor ao cliente, o financiamento lida diretamente com o bem que ele deseja, entregando-o em suas mãos prontamente, de maneira segura e controlada.

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