De acordo com um levantamento feito pela Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip), foram concedidos, em 2021, um total de R$ 255 bilhões em crédito imobiliário. São 866,3 mil unidades residenciais financiadas, e milhares de famílias fazendo o possível para conquistarem a casa própria.

Contratado o financiamento, a dívida que a família fez com o banco deve ser paga em pequenas parcelas mensais, que podem se estender por 420 meses (35 anos), 360 meses (30 anos), 180 meses (15 anos) ou 60 meses (5 anos), a depender do acordo feito com a instituição bancária ou da idade do cliente.

Quanto mais tempo se tem para arcar com o pagamento do crédito, em via de regra, menor é o valor das parcelas pagas mensalmente. Porém, concordamos que trinta e cinco anos é muito tempo, e passar por este caminho com uma dívida na mente pode ser cansativos para alguns.

Então, nesse meio tempo, o que acontece se a pessoa conseguir embolsar dinheiro suficiente para pagar boas parcelas deste acordo? Ora, ela poderá quitar o financiamento de forma antecipada!

Diminuindo algumas parcelas ou se livrando das despesas de uma vez por todas, isso pode ajudar tanto nos juros cobrados quanto na hora do Imposto de Renda, e até o FGTS colabora com essa. Por isso, a Kzas Krédito veio mostrar dicas e vantagens em quitar o financiamento antes do prazo. Acompanhe:

 

Como funciona a quitação de parcelas do financiamento antes do prazo?

Vale a pena quitar antes do prazo?

Como se planejar para diminuir o tempo da dívida?

 

Como funciona a quitação de parcelas do financiamento antes do prazo?

A antecipação ou a quitação de parcelas antes do prazo é feita com o dinheiro que a pessoa conseguiu economizar com o passar do tempo da dívida. Para conseguir fazer esse adiantamento do pagamento, é importante entrar em contato com a prestadora do serviço, informar a sua intenção, solicitar um novo boleto e, claro, ter um controle sobre as finanças pessoais.

O beneficiário precisa entrar em contato com a instituição financeira para solicitar o saldo restante da dívida. A partir dessa informação, é necessário fazer uma análise se há condições de quitar o valor antecipadamente sem que isso gere problemas financeiros.

Também é importante avaliar o quanto já foi pago, quais são as taxas de juros aplicadas e o que será descontado com a antecipação das parcelas. Vale lembrar que esse é um direito do consumidor e nenhuma taxa adicional pode ser cobrada por decidir pagar as parcelas com antecedência.

Logo, para quitar o pagamento, é necessário pagar o saldo devedor das parcelas que ainda não foram quitadas. Nesse momento, é possível solicitar uma redução nos juros, pois levará menos tempo para quitar o débito. O Código de Defesa do Consumidor, inclusive, dá direito ao beneficiário de ter uma redução proporcional dos juros e encargos.

 

Vale a pena quitar antes do prazo? 

Muitas pessoas solicitam um empréstimo para adquirir um bem ou realizar um sonho e, antes do prazo previsto, conseguem ter dinheiro suficiente para quitar uma parte ou o total do pagamento. E essa antecipação das parcelas pode ser vantajosa em diferentes aspectos.

De modo geral, vale a pena antecipar a quitação do pagamento quando se tem dinheiro suficiente e não precisa buscar outra instituição financeira para pagar o saldo devedor.

Também, é importante verificar se o banco realmente fará a redução das taxas de juros cobradas, pois isso gera a diminuição na quantia total paga pelo empréstimo – ao diminuir o valor total, o juros sobre o valor também deve ser menor e, consequentemente, o valor de cada parcela restante também.

Com tudo isso garantido, não há motivos para não quitar ou diminuir o financiamento.

Logo, se seu cliente conseguiu guardar dinheiro suficiente e quer diminuir as suas contas mensais, esse pode ser um bom momento de solicitar a quitação antecipada das parcelas. Assim, será possível economizar nos próximos meses e dar um passo à frente na realização dos seus sonhos. Feita a quitação, diversos outros benefícios vem junto, como:

Redução dos juros

Geralmente, quanto maior é o tempo previsto para pagar um parcelamento, maior será a taxa de juros cobrada pela instituição financeira. Afinal, ela se arrisca ao fornecer o dinheiro com um longo prazo para recebê-lo de volta.

Por isso, a primeira vantagem que o beneficiário percebe ao antecipar o pagamento das parcelas é a redução dos juros. O risco desse empréstimo cai à medida que as parcelas são pagas com antecedência. Recomende ao seu cliente optar por antecipar a última parcela ou a seguinte, dependendo do dinheiro que tem em caixa e também das condições impostas pela instituição financeira.

Facilidade para obter um novo empréstimo

Ao antecipar o pagamento das parcelas, o mercado financeiro entende que o contratante é um bom pagador. Isso fica registrado como um dado positivo nas instituições financeiras, o que pode trazer mais facilidade no momento em que a pessoa precisar pegar um novo empréstimo.

Menos alíquotas a pagar no Imposto de Renda

Em abril deste ano, vieram a público alguns dos benefícios definidos pela Instrução Normativa RFB nº 2.070, de 16 de março de 2022, que amplia as formas de isenção de Imposto de Renda na venda de imóveis, e quitar o financiamento é uma das vantagens. 

De acordo com a nova regra, estará livre de pagar uma alíquota de imposto aquele que usar todo o valor lucrado na venda de um imóvel para quitar, dentro de seis meses, parcial ou totalmente, as parcelas de um financiamento contratado antes da venda. 

Ou seja, se o seu cliente possui um imóvel em nome dele que deseja vender e, enquanto procura um comprador, já entra com o processo de contratação de financiamento para uma nova moradia, este não precisará pagar a taxa referente ao lucro que teve com a venda da primeira casa, contanto que use todo este valor para quitar algumas parcelas da dívida de seu novo imóvel.

 

Como se planejar para diminuir o tempo da dívida?

Ter um planejamento financeiro é essencial para qualquer pessoa, principalmente para quem pega empréstimo bancário e deseja antecipar o pagamento.

Antecipando ou não, é importante controlar tudo o que entra, sai e o destino de cada parte de uma renda, a fim de não gerar mais dívidas, pendências e inadimplências.

Sendo assim, precisa-se ter em mente que é sempre bom ter a “casa em ordem” e, se possível, fazer mais dinheiro finar na conta no final do mês. Por isso, a fim de livrar-se de dívidas, recomende que seu cliente:

Tenha controle sobre o dinheiro

Usar uma planilha de Excel ou um aplicativo é interessante para organizar a vida financeira e controlar todas as entradas e saídas de dinheiro.

Qualquer cálculo econômico deixa claro que todos precisam gastar menos do que ganham (claro, na teoria), e ainda separar um dinheiro específico para pagar o valor das parcelas do financiamento, sem usar este dinheiro para qualquer outra finalidade.

O contratante do crédito deve anotar tudo, desde os pequenos centavos, e acompanhar os gastos diariamente. Também, ficar atento às compras por impulso, pois elas vão afetar a antecipação do pagamento das parcelas. Mantenha o controle sobre as finanças e não desanime, pois essa economia será positiva no futuro.

Corte gastos desnecessários

É válido diminuir um pouco as saídas, os lanches fora de casa e a lista de compras durante alguns meses. Assim, será possível ter uma via a mais para economizar mais dinheiro e antecipar o pagamento das parcelas. Por mais que seja cansativo e frustrante passar por algumas privações, isso se transformará em um benefício muito maior com a redução das taxas de juros e diminuição dos gastos do mês.

 

Mesmo que pareça difícil conseguir quitar um financiamento, não é nada impossível. E, além do mais, quanto mais for possível quitar parcelas, mais a pessoa economiza.

De qualquer maneira, não se preocupe, porque a Kzas Krédito está aqui para garantir o melhor acompanhamento e aconselhamento para você e seu cliente durante qualquer processo!

Como uma assessoria de Crédito Imobiliário Full-service, damos a certeza de um acompanhamento especializado e personalizado em todas as etapas de um financiamento, garantindo que você esteja munido de informações suficientes para que o comprador tenha tudo em mãos na hora de conseguir o crédito.

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