O sonho da casa própria já passeia pela mente do brasileiro há um bom tempo — de acordo com um estudo divulgado em fevereiro de 2022 pelo Instituto Datafolha em parceria com o Censo QuintoAndar de Moradia, entre as 3.186 pessoas entrevistadas, 87% ainda tem a vontade de adquirir um imóvel próprio como prioridade, colocando isso acima de casamento, filhos, estabilidade financeira e religião. 

A pesquisa também definiu as prioridades da população em uma escala de 0 a 10, na qual a casa própria ficou em 9.7, ao lado de emprego, deixando para trás necessidades sociais como estabilidade financeira, família, plano de saúde, religião, negócio próprio, carro, filhos e, por último, casamento. 

E, dentro deste total que busca pela casa própria, as faixas etárias também dizem muita coisa: 91% do público de 21 a 24 anos expressa esse desejo, enquanto 90% que estão entre os 25 e 34 anos querem adquirir um imóvel; 88% dos que têm entre 35 e 44 anos, 86% dos 45 a 59 anos e 81% dentro da faixa de 60 anos ou mais.  

Pensando nisso, a Kzas Krédito veio responder uma pergunta que pode estar na sua cabeça –- Existe uma idade certa para financiar um imóvel? Acompanhe: 

 

Com qual idade posso comprar uma casa?

Idade mínima ou máxima para financiar

Porque existe um limite de idade para financiar um imóvel?

 

Com qual idade posso comprar uma casa?

Sejamos diretos: de acordo com legislações e regulamentos, qualquer cidadão, em qualquer idade, pode adquirir um imóvel. Entretanto, existem diferentes medidas e demandas que acabam por dar outros rumos para a compra de imóvel, dependendo da faixa etária. 

Se o comprador for um menor de 18 anos, deve-se levar em conta que, para adquirir uma propriedade, é preciso ter uma renda fixa, e a idade mínima permitida para iniciar uma vida trabalhista devidamente assalariada é 16 anos, então, para que o menor realizasse a compra por conta própria antes de atingir a maioridade, ele teria de garantir uma fonte de lucro independente assim que atingisse tal idade permitida. Além disso, alguns documentos e escrituras cartoriais exigem a assinatura de alguém que já atingiu a maioridade.

Agora, se um menor recebeu dinheiro de seus pais ou avós para realizar a compra de um imóvel, ou se os responsáveis deste adquiriram um imóvel e colocaram em seu nome (visando investimentos ou uma segurança para o futuro do mesmo), deve-se constar na Escritura Pública de onde veio os valores, a ação será considerada como uma transferência para o menor – não como uma aquisição do próprio menor – e o imóvel apenas iria para o nome do jovem mediante recolhimento do ITCMD (Imposto de Transmissão “Causa Mortis” e de Doação).

Para maiores de 60 anos, a escolha de comprar um imóvel também é livre! Seja um novo espaço para morar, para comercializar, para passar as férias ou deixar como garantia para os filhos, o importante é comprovar ter renda suficiente para arcar com os custos e mostrar que não possui restrições ou irregularidades em seu nome. 

 

Idade mínima ou máxima para financiar

Enquanto a lei, de maneira geral, mostra vias para que todos comprem um imóvel, o processo de financiamento implica em algumas exigências a mais.

A maioria das instituições bancárias exige que a pessoa que quer financiar tenha mais de 18 anos de idade, a fim de que esta seja 100% responsável pelas assinaturas, documentações e valores a pagar. Além disso, a demanda também pensa na questão trabalhista que já mencionamos anteriormente – quem solicita o financiamento precisa comprovar uma renda fixa e ter condições suficientes para arcar com os custos sem que as parcelas comprometam mais de 30% de seus lucros. Ou seja, o comprador precisa ter uma renda média elevada e estabilidade financeira. 

Também vale ressaltar que comprar e financiar um imóvel é um investimento de longo prazo, que pode ficar com a pessoa por toda ou boa parte da vida, então, quanto mais maturidade e responsabilidade na hora de tomar esta decisão, melhor.

Da mesma forma, uma idade máxima também é exigida para que um financiamento seja solicitado. Os bancos e instituições de crédito precisam assegurar que a dívida entre o credor e o contratante será debitada, então, em qualquer financiamento imobiliário é obrigatória a contratação do seguro por Morte e Invalidez Permanente (MIP), que assegura ao credor que a dívida assumida pelo contratante será devidamente quitada na ocorrência de algum imprevisto infeliz. Assim, caso aconteça o falecimento do responsável pela dívida, o valor remanescente será liquidado por meio do seguro habitacional. Nesse sentido, o prazo de duração do contrato do seguro habitacional acompanha o do financiamento, que tem algumas medidas diferentes para os mais velhos.

Até novembro de 2021, a idade limite para realizar um financiamento era 75 anos, porém, graças ao aumento na expectativa de vida nacional, esta idade subiu para a faixa dos 80 anos e 6 meses. Também, contando com o fato de que a pessoa vai ficando mais velha com o passar do financiamento, o tempo de quitação do empréstimo é reduzido para algumas idades – quanto mais alta a idade, menor as vezes em que o valor é dividido. Então, se o seu cliente está com 45 anos, pode realizar um financiamento de prazo máximo, que é dividido em 35 anos. Agora, se ele está com 60 anos, por exemplo, apenas será possível realizar um empréstimo de até 20 anos (e alguns meses). Não é permitido que alguém com mais de 50 anos faça um financiamento de 30 anos ou mais, a fim de assegurar o bem estar econômico do cliente, da família e da instituição bancária. 

 

Porque existe um limite de idade para financiar um imóvel?

Pode ser um tanto decepcionante para alguém que quer comprar um imóvel e que tem renda suficiente para isso se deparar com limitações, principalmente no caso de pessoas mais velhas, porém, é importante lembrar que tudo é uma questão de segurança. 

Muitas vezes, apenas estar em dia com os sistemas jurídico e fiscal, apresentar os documentos necessários e comprovar renda não é o suficiente para ter a liberação do crédito imobiliário. Incentive seu cliente a parar e pensar: “se algo me acontece, quem fica com a dívida?”

Com o avanço da idade, as instituições consideram que a chance de haver sinistro é bem maior. De fato, isso pode ocorrer com qualquer um, em qualquer fase da vida, porém, quando chegamos na terceira idade, os riscos de doenças e de acidentes aumentam, podendo causar invalidez da pessoa ou levar ao falecimento. Então, para colocar regras bem claras e minimizar preocupações de familiares e do próprio morador, chegou-se a uma idade máxima. 

Mas, não deixe que seu cliente tome isso como um problema ou falta de incentivo! Existem muitos métodos que tornam o processo de financiamento ainda mais simples e vantajoso, independentemente da idade. Utilizar o FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço), por exemplo, é uma das melhores opções para os mais velhos, uma vez que isso vai garantir um bom abatimento no montante a ser financiado, ou seja, haverá uma redução no valor das parcelas, e é uma boa alternativa para manter uma reserva financeira suficiente para comprar um imóvel com conforto. 

Não se preocupe, a Kzas Krédito te dá todas as dicas e assessorias necessárias para que o melhor financiamento seja entregue ao seu cliente, seja ele mais velho ou mais novo.

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